Caí num golpe do Pix: como pedir o dinheiro de volta pelo MED

Se você caiu em um golpe do Pix, avise o seu banco imediatamente e peça a abertura do MED, o Mecanismo Especial de Devolução. Ele permite que o banco do golpista bloqueie o valor e, se o dinheiro ainda estiver lá, devolva para você. Não há garantia, mas cada hora conta.

O MED foi criado pelo Banco Central para dar um caminho padronizado aos casos de fraude no Pix. Antes dele, a vítima dependia da boa vontade de cada banco. Hoje existe uma regra comum que todas as instituições participantes do Pix precisam seguir.

O que é o MED e quando ele vale

O Mecanismo Especial de Devolução é um conjunto de regras que obriga os bancos a analisar e, quando houver indício de fraude, devolver valores transferidos por Pix. Ele vale em dois tipos de situação:

• Golpe ou fraude: falso parente, falso funcionário do banco, loja falsa, invasão de conta, Pix feito sob ameaça.
• Falha operacional do banco: quando o problema foi no sistema da instituição.

Ele não vale para:

• Pix enviado por engano para a chave errada.
• Desacordo comercial com uma empresa real, como produto com defeito ou entrega atrasada. Nesses casos, os caminhos são o próprio fornecedor, o Procon e o site Consumidor.gov.br para registrar a reclamação.

Passo a passo para pedir a devolução

Faça nesta ordem, sem esperar o dia seguinte:

1. Avise o seu banco. Use o aplicativo, o telefone oficial do verso do cartão ou o chat do app. Os aplicativos passaram a ter uma opção específica para contestar um Pix por golpe, normalmente na tela do comprovante da transação. Diga com clareza que foi golpe e peça a abertura do MED.
2. Anote o número do protocolo. Guarde data, hora e nome do atendente, se houver.
3. Registre um boletim de ocorrência. Em muitos estados dá para fazer pela internet, no site da Polícia Civil.
4. Junte as provas. Prints da conversa, número do telefone, comprovante do Pix, chave usada e qualquer link recebido.
5. Mude senhas e bloqueie acessos se o golpe envolveu invasão de conta, aplicativo de acesso remoto ou celular roubado.

O que acontece depois do pedido

Com a contestação aberta, o seu banco comunica o banco que recebeu o dinheiro. A partir daí a sequência é esta:

• O banco do recebedor bloqueia o valor que encontrar na conta suspeita.
• Os dois bancos analisam o caso dentro de um prazo definido pelo Banco Central.
• Se a fraude for confirmada, o valor bloqueado é devolvido para a sua conta.
• Se não for confirmada, o bloqueio é desfeito.

O Banco Central também ampliou o mecanismo para seguir o dinheiro quando o golpista o espalha por várias contas logo depois de receber. Isso aumenta a chance de recuperar ao menos uma parte. Os prazos exatos de cada etapa estão nas regras do Pix, no site do BC, e podem ser atualizados.

Por que agir rápido muda o resultado

O golpista sabe que a vítima pode reclamar. Por isso ele costuma sacar ou transferir o dinheiro em minutos. O MED só devolve o que ainda existir nas contas atingidas.

Em um exemplo simples: imagine que você transferiu R$ 800 para um golpista às 14h. Às 14h30 ele já tinha passado R$ 500 para outra conta e sacado R$ 200. Se você avisa o banco às 14h40, ainda há R$ 100 na primeira conta e uma chance de rastrear os R$ 500. Se avisa só no dia seguinte, é provável que não reste nada.

A tabela é ilustrativa. Cada caso depende da velocidade do golpista e da análise dos bancos.

O que esperar do banco

O banco tem o dever de receber a contestação, abrir o MED quando couber e informar o resultado. Ele não é obrigado a pagar do próprio bolso um golpe em que você mesmo fez a transferência, a não ser em situações específicas, como falha de segurança da instituição. Essa análise depende de cada caso.

Se o banco se recusar a abrir o pedido, demorar sem resposta ou não explicar o resultado:

• Registre reclamação na ouvidoria do banco, com o número do protocolo anterior.
• Registre reclamação no Banco Central, pelo canal de atendimento ao cidadão no site do BC.
• Se ainda assim ficar sem solução e houver prejuízo relevante, procure o Procon, a Defensoria Pública ou um advogado. O que fazer a partir daí depende do seu caso.

Cuidado com o segundo golpe

Quem acabou de perder dinheiro vira alvo de outro golpe: alguém liga dizendo ser de uma empresa que "recupera valores do Pix" mediante uma taxa. Também há perfis falsos de bancos e até do Banco Central em redes sociais.

O MED é gratuito e só é aberto pelo seu próprio banco. Ninguém precisa cobrar para isso. Não pague taxa de recuperação e não passe dados para quem procurar você oferecendo ajuda.

Como evitar passar por isso de novo

Depois de resolver o pedido, reveja a segurança da sua conta. Reduza os limites do Pix, principalmente o noturno, e cadastre só contatos de confiança. Os golpes mais comuns e as configurações que ajudam estão em golpes do Pix: como se proteger.

Se o prejuízo deixou contas atrasadas, organize o que pagar primeiro com a ajuda do guia sobre quais dívidas pagar primeiro. E, para o mês não fechar no vermelho, refaça o orçamento com salário mínimo considerando o valor perdido.