Calculadora para quitar dívida
Informe o saldo, os juros e a parcela que cabe no mês, ou o prazo que você quer. A conta mostra o tempo para quitar e quanto do total pago vai para juros.
A taxa precisa ser a que está no seu contrato ou na fatura. Se houver tarifa, seguro ou IOF, use o CET (Custo Efetivo Total), que reúne todos esses custos.
Simulação educativa. O resultado depende só dos números que você informou. Não é projeção de produto, não considera imposto, inflação ou tarifas, e não é recomendação de investimento ou de crédito.
Como a conta é feita
A cada mês, o saldo da dívida recebe os juros do período e depois é abatido pela parcela. A conta se repete até o saldo zerar. Quando você informa uma taxa anual, ela é convertida para a taxa mensal equivalente: (1 + taxa anual) elevado a 1/12, menos 1.
No modo de prazo, a calculadora usa a fórmula da parcela fixa (a mesma lógica da tabela Price, comum em empréstimos): é o valor mensal que, com aqueles juros, zera o saldo exatamente no último mês.
Como ler o resultado
- Se a parcela que você consegue pagar é menor ou igual aos juros do mês, a dívida não diminui. Esse é o sinal de que pagar só o que sobra não resolve: é hora de procurar o credor para renegociar ou de trocar a dívida por outra mais barata.
- Comparar dois cenários ajuda a decidir. Rode a conta com a parcela de hoje e com R$ 50 a mais por mês: a diferença nos juros totais costuma ser maior do que parece.
- O total de juros mostra o custo de esticar o prazo. Parcela menor alivia o mês, mas quase sempre aumenta o valor pago no fim.
O que a calculadora não considera
- Multa e juros de atraso, que entram se alguma parcela não for paga em dia.
- Tarifas, seguros e IOF que não estejam embutidos na taxa informada. Para incluir tudo, use o CET informado no contrato.
- Mudança de taxa ao longo do tempo, comum no rotativo do cartão e no cheque especial.
- Descontos de quitação antecipada, que podem reduzir o saldo se você pagar antes do prazo.
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