Glossário

As definições são resumos educativos. Regras, valores e prazos mudam; confira sempre a versão vigente na fonte oficial citada em cada guia.

A

Abono pecuniário

Nome oficial da venda de férias: o trabalhador pode trocar até um terço dos dias de férias por dinheiro. Em 30 dias de férias, isso significa descansar 20 dias e vender os outros 10. Para aprofundar: como calcular as férias.

Abono salarial PIS/Pasep

Benefício anual pago a quem trabalhou com carteira assinada e cumpre as condições da lei, como tempo de cadastro e renda média dentro do limite. O valor é proporcional aos meses trabalhados no ano de referência. Para aprofundar: quem tem direito ao abono.

Acordo de dívida

Proposta para pagar uma dívida atrasada com desconto ou em parcelas, feita pelo credor ou por uma empresa de cobrança ligada a ele. Antes de aceitar, confira o valor total, os juros embutidos e se tudo está por escrito; pedido de Pix para pessoa física é sinal de golpe. Para aprofundar: o que conferir antes de aceitar um acordo.

Amortização

Pagamento que reduz o saldo devedor de um empréstimo ou financiamento, e não só os juros do mês. Ao amortizar, você escolhe se quer diminuir o valor das parcelas ou o prazo que falta. Para aprofundar: usar o FGTS para amortizar o financiamento.

Aniversário da poupança

Dia do mês em que cada depósito na poupança foi feito. É só nessa data que o rendimento cai na conta; quem saca antes perde o rendimento daquele mês sobre o valor sacado. Para aprofundar: como a poupança rende.

Aviso prévio

Comunicação antecipada do fim do contrato de trabalho. Quando a empresa demite, o prazo é de 30 dias, mais 3 por ano completo de casa, até 90 dias; ele pode ser trabalhado ou indenizado, quando a empresa paga sem que a pessoa trabalhe. Para aprofundar: rescisão em cada tipo de demissão.

C

CDB

Certificado de Depósito Bancário. Ao aplicar num CDB, você empresta dinheiro ao banco em troca de juros combinados na hora, muitas vezes um percentual do CDI. O rendimento paga Imposto de Renda e a aplicação tem garantia do FGC até o limite. Para aprofundar: CDB com liquidez diária.

CDI

Taxa dos empréstimos de curtíssimo prazo entre bancos, que costuma andar perto da Selic. Serve de régua para muitas aplicações: um CDB que paga 100% do CDI acompanha essa taxa. Para aprofundar: o percentual do CDI explicado.

CET (Custo Efetivo Total)

Taxa que soma tudo o que um crédito custa: juros, tarifas, seguros e impostos como o IOF. É o número certo para comparar duas ofertas de empréstimo ou parcelamento, porque a taxa de juros sozinha pode esconder custos. Para aprofundar: descobrir os juros do parcelamento.

Cheque especial

Limite de crédito ligado à conta corrente que entra sozinho quando o saldo acaba. Os juros são cobrados sobre o valor negativo de cada dia e estão entre os mais altos do mercado. Para aprofundar: como sair do cheque especial.

Colchão

Reserva montada com o que entra acima do normal nos meses bons, para completar a renda nos meses fracos. É a ferramenta principal de quem tem renda que varia, como autônomos e entregadores. Para aprofundar: organizar a renda que muda todo mês.

Consórcio

Grupo de pessoas que pagam parcelas para um fundo comum, administrado por uma empresa autorizada pelo Banco Central, até todas receberem a carta de crédito. Não tem juros, mas tem taxa de administração, fundo de reserva e correção, e ninguém sabe a data em que vai ser contemplado. Para aprofundar: como o consórcio funciona.

Contemplação

Momento em que o participante do consórcio ganha o direito de usar a carta de crédito, por sorteio ou por lance. Nenhuma administradora pode garantir a data. Para aprofundar: sorteio e lance no consórcio.

Controle de gastos

Registro diário do que sai do bolso, em caderno, planilha ou aplicativo, separado em poucas categorias. É o que mostra para onde o dinheiro foi e onde dá para ajustar no mês seguinte. Para aprofundar: anotar os gastos sem desistir.

Crédito rotativo

Crédito que entra quando você paga a fatura do cartão com valor entre o mínimo e o total: o que faltou passa a ter juros. É uma das formas de crédito mais caras e só pode ser usado até o vencimento da fatura seguinte. Para aprofundar: o que fazer com a fatura atrasada.

D

Débito automático

Autorização para o banco pagar uma conta direto do saldo na data do vencimento. Evita esquecimento, mas se faltar dinheiro no dia o pagamento pode falhar ou cair no cheque especial. Para aprofundar: pagar as contas fixas em dia.

Décimo terceiro proporcional (13º)

Parte do décimo terceiro que o trabalhador recebe quando sai da empresa antes de dezembro ou não completou o ano: um doze avos do salário por mês trabalhado no ano. Mês com 15 dias ou mais de trabalho conta inteiro. Para aprofundar: o que entra na rescisão.

Depreciação

Perda de valor de um bem com o tempo, como o carro que vale menos a cada ano. Não sai do bolso todo mês, mas aparece na hora de vender e faz parte do custo real de ter o bem. Para aprofundar: quanto custa manter um carro usado.

E

Envelopes

Jeito de dividir a renda logo no dia do pagamento em partes com destino certo, como contas, mercado e transporte. Os envelopes podem ser de papel ou separações de saldo no aplicativo do banco. Para aprofundar: orçamento com salário mínimo.

F

Férias proporcionais

Valor das férias de um período que ainda não completou 12 meses, pago na saída do emprego: um doze avos do salário por mês trabalhado, mais um terço. Fração de 15 dias ou mais conta como mês. Para aprofundar: férias na rescisão.

FGC (Fundo Garantidor de Créditos)

Entidade privada que devolve o dinheiro de quem tem conta ou certas aplicações em banco, até um limite por CPF, se a instituição quebrar. Cobre poupança e CDB, mas não cobre Tesouro Direto, ações nem fundos. O limite vigente está no site do FGC. Para aprofundar: o que o FGC cobre.

FGTS

Fundo de Garantia do Tempo de Serviço: conta na Caixa, em nome de quem trabalha com carteira, onde a empresa deposita todo mês um percentual do salário. O dinheiro só pode ser sacado nas situações previstas em lei, como demissão sem justa causa e compra da casa própria. Para aprofundar: quando dá para sacar o FGTS.

Franquia

Parte do prejuízo que fica por conta do segurado quando o carro sofre um dano parcial. Franquia maior costuma deixar o seguro mais barato, mas faz pequenos consertos não compensarem acionar a seguradora. Para aprofundar: como a franquia muda o preço do seguro.

G

Golpe do falso parente

Golpe em que alguém manda mensagem de um número novo fingindo ser da família e pede um Pix urgente, quase sempre para uma conta em nome de outra pessoa. A defesa é ligar para o número antigo ou fazer chamada de vídeo antes de transferir. Para aprofundar: os golpes do Pix mais comuns.

I

Inflação

Aumento geral dos preços ao longo do tempo. Com inflação, o mesmo dinheiro compra menos, e por isso um salário que não é reajustado perde valor de verdade. Para aprofundar: inflação no bolso.

INPC

Índice Nacional de Preços ao Consumidor, calculado pelo IBGE. Acompanha os preços para famílias de renda mais baixa, dá mais peso a gastos básicos como comida e é usado em reajustes de benefícios e salários. Para aprofundar: como o IBGE mede a inflação.

IOF

Imposto sobre Operações Financeiras. Incide sobre empréstimos, cheque especial e rotativo e também sobre o rendimento de aplicações resgatadas nos primeiros 30 dias, com valor que cai dia a dia até zerar. Para aprofundar: o custo do cheque especial.

IPCA

Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, calculado pelo IBGE. É o índice oficial de inflação do país e o usado na meta de inflação acompanhada pelo Banco Central. Para aprofundar: IPCA e INPC.

IPVA

Imposto estadual cobrado todo ano de quem é dono de um veículo. Alíquota, calendário e descontos mudam de estado para estado e são informados pela Secretaria da Fazenda local. Para aprofundar: os custos do carro além da parcela.

L

Liquidez diária

Possibilidade de resgatar uma aplicação em qualquer dia útil e ter o dinheiro na conta rapidamente. É a característica mais importante para o dinheiro da reserva de emergência. Para aprofundar: o que é liquidez diária.

M

MED (Mecanismo Especial de Devolução)

Regra do Banco Central que obriga os bancos a analisar casos de golpe ou falha no Pix e, havendo indício de fraude, bloquear e devolver o valor que ainda estiver na conta de destino. Não vale para Pix enviado por engano. Para aprofundar: pedir o dinheiro de volta pelo MED.

Método avalanche

Forma de quitar várias dívidas pagando o mínimo de todas e colocando o dinheiro extra na que cobra o maior juro. Na conta, é o caminho que faz pagar menos juros no total. Para aprofundar: quais dívidas pagar primeiro.

Método bola de neve

Forma de quitar várias dívidas pagando o mínimo de todas e colocando o extra na de menor saldo. Custa um pouco mais de juros, mas a primeira dívida acaba logo e ajuda a manter o ânimo. Para aprofundar: comparar avalanche e bola de neve.

Mínimo existencial

Parte da renda que precisa ficar com a pessoa para pagar o básico, como comida, moradia e saúde. Pela Lei do Superendividamento, nenhum plano de pagamento das dívidas pode tirar esse valor, que é definido em decreto. Para aprofundar: o que diz a Lei do Superendividamento.

Multa do FGTS

Valor que a empresa deposita na conta do FGTS ao demitir sem justa causa: 40% do total depositado durante o contrato. No acordo entre empresa e trabalhador, a multa cai para 20%. Para aprofundar: as verbas da rescisão.

P

Pacote de tarifas

Conjunto de serviços bancários cobrado por um valor fixo todo mês. Quem usa pouco a conta pode cancelar e ficar só com os serviços essenciais, que são gratuitos. Para aprofundar: cancelar o pacote de tarifas.

Pagar-se primeiro

Hábito de separar o valor a guardar assim que o dinheiro entra, como se fosse uma conta fixa, e organizar o resto do mês com o que sobrou. O valor pode ser pequeno; o que importa é estar na lista de compromissos. Para aprofundar: guardar dinheiro ganhando pouco.

Período aquisitivo

Os 12 meses de trabalho que dão direito a 30 dias de férias. Depois dele vem o período concessivo, os 12 meses seguintes em que a empresa precisa conceder as férias. Para aprofundar: quando você ganha direito às férias.

Poupança

Aplicação com regra de rendimento definida em lei, que depende da Selic e da TR. É isenta de Imposto de Renda para pessoa física, tem garantia do FGC e rende uma vez por mês, no aniversário de cada depósito. Para aprofundar: quando a poupança faz sentido.

R

Registrato

Serviço gratuito do Banco Central que mostra, pelo CPF, empréstimos, financiamentos, cartões e contas ligados ao seu nome. Ajuda a montar a lista completa das dívidas com bancos e financeiras. Para aprofundar: colocar todas as dívidas no papel.

Renda fixa

Aplicações em que a regra de rendimento é combinada no momento em que você investe: uma taxa fixa, um índice como a Selic ou os dois juntos. Você não sabe o valor exato do fim, mas sabe como o dinheiro vai render. Para aprofundar: o primeiro investimento com pouco.

Renda líquida

O que de fato cai na conta depois dos descontos do salário, como INSS e Imposto de Renda. É esse valor, e não o salário bruto, que deve servir de base para o orçamento. Para aprofundar: quanto da renda pode ir para o aluguel.

S

Saque-aniversário

Modalidade opcional do FGTS que libera parte do saldo todo ano, no mês do aniversário. Quem adere e é demitido sem justa causa saca só a multa, e o saldo fica retido; a volta ao saque-rescisão tem carência. Para aprofundar: o que você perde no saque-aniversário.

Seguro-desemprego

Benefício pago por alguns meses a quem foi demitido sem justa causa e cumpre o tempo mínimo de trabalho exigido. O pedido é feito pela Carteira de Trabalho Digital ou pelo gov.br, dentro do prazo da lei. Para aprofundar: como pedir o seguro-desemprego.

Selic

Taxa básica de juros do país, definida pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central. Ela influencia os juros de empréstimos e o rendimento de aplicações como o Tesouro Selic e a poupança. O valor vigente é publicado pelo Banco Central. Para aprofundar: Tesouro Selic para iniciantes.

Serviços essenciais

Lista de serviços bancários que o banco não pode cobrar de pessoa física, definida pelo Conselho Monetário Nacional e fiscalizada pelo Banco Central. Inclui, por exemplo, um número mínimo de saques e extratos por mês. Para aprofundar: os serviços que o banco não pode cobrar.

Superendividamento

Situação de quem, agindo de boa-fé, não consegue pagar as dívidas de consumo sem comprometer o mínimo existencial. A Lei 14.181/2021 permite pedir uma renegociação conjunta de todas elas, pelo Procon ou pela Justiça. Para aprofundar: como pedir ajuda no superendividamento.

T

Tabela regressiva

Regra do Imposto de Renda sobre o rendimento de aplicações como CDB e Tesouro Direto: quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor a alíquota. As faixas vigentes estão no site da Receita Federal. Para aprofundar: impostos e taxas do Tesouro Selic.

Terço constitucional

Valor extra de um terço do salário pago junto com as férias, garantido pela Constituição. Entra também nas férias vencidas e proporcionais pagas na rescisão. Para aprofundar: o terço de férias.

TRCT

Termo de Rescisão do Contrato de Trabalho: documento que lista cada verba paga e cada desconto na saída do emprego. Vale conferir linha por linha antes de assinar. Para aprofundar: prazo de pagamento e documentos da rescisão.